Data Privacy katika Huduma za Benki na Fedha

Kuhusu Kipindi Hiki

Sekta ya Benki, Huduma za Kifedha, na Bima (BFSI) hushughulikia baadhi ya data nyeti zaidi za kibinafsi na kifedha, na kuifanya kuwa lengo kuu la Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kibinafsi Dijitali (DPDPA)Katika kipindi hiki cha "Saa ya Faragha", wataalamu wa sekta wanachunguza jinsi taasisi za fedha zinavyoweza kusawazisha mahitaji madhubuti ya udhibiti na hitaji la uvumbuzi wa kidijitali na uzoefu wa wateja usio na matatizo.

Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara Yafuatayo yanategemea maarifa yaliyoshirikiwa katika video.

maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, DPDPA inabadilishaje mandhari ya sekta ya BFSI ikilinganishwa na kanuni zilizopo za RBI?

Ingawa benki tayari zinafuata miongozo mikali ya RBI, DPDPA inaanzisha mfumo mlalo unaozingatia hasa "Mkuu wa Data" (mteja). Inabadilisha mwelekeo kutoka "usalama" hadi "haki za faragha," ikizitaka benki kutoa notisi ya jumla, kusimamia idhini maalum kwa kila kusudi, na kuhakikisha data inafutwa mara tu lengo kuu linapotekelezwa, isipokuwa sheria itahitaji vinginevyo.

Ni changamoto gani kubwa zaidi katika kutekeleza "Ukomo wa Madhumuni" katika benki?

Benki mara nyingi hukusanya data kwa sababu moja (km, kufungua akaunti ya akiba) lakini wanataka kuitumia kwa sababu nyingine (km, kuidhinisha mkopo mapema). Chini ya DPDPA, hii inaruhusiwa tu ikiwa idhini iliyo wazi na yenye taarifa inapatikana kwa kila kusudi maalum. Kusimamia "rundo hizi za ridhaa" katika bidhaa nyingi za benki ni kikwazo kikubwa cha uendeshaji.

Taasisi za fedha zinapaswa kushughulikia vipi "Data ya Urithi" chini ya sheria mpya?

Benki zina miongo kadhaa ya data ya wateja. Wataalamu wanapendekeza kwamba taasisi lazima zifanye zoezi la "Ugunduzi wa Data" ili kubaini ni data gani waliyo nayo, kwa nini wana nayo, na kama bado wanaihitaji. Ikiwa idhini ya awali haifikii viwango vya DPDPA, benki lazima zitume notisi mpya kwa wateja waliopo ili kuthibitisha usindikaji unaoendelea wa data.

"Wasimamizi wa Ridhaa" wana jukumu gani katika mfumo ikolojia wa kifedha?

DPDPA inaanzisha dhana ya Meneja wa Ridhaa, jukwaa linaloruhusu watumiaji kudhibiti, kutoa, na kufuatilia idhini zao katika sehemu moja. Kwa sekta ya BFSI, hii inaendana na mfumo wa "Mkusanyaji wa Akaunti", kuwezesha ubadilishanaji wa taarifa za kifedha kwa uwazi zaidi huku ikiwapa wateja udhibiti kamili.

Benki zinawezaje kudhibiti hatari ya "Wadhamini wa Data Muhimu" (SDF)?

Kutokana na ujazo na unyeti wa data wanazoshughulikia, benki nyingi kubwa huenda zikaainishwa kama SDF. Hii inazihitaji kumteua Afisa wa Ulinzi wa Data (DPO), kufanya Tathmini za Athari za Ulinzi wa Data (DPIA) za mara kwa mara, na kufanya ukaguzi huru ili kuhakikisha mkao wao wa faragha ni thabiti.

Je, DPDPA ina athari gani kwenye ushirikiano wa fintech wa wahusika wengine?

Benki mara nyingi hushirikiana na wataalamu wa fedha kwa ajili ya KYC, uzalishaji wa fedha zinazotokana na benki, au usindikaji wa mkopo. Chini ya Sheria hiyo, benki inabaki kuwa "Mdhamini wa Data" anayehusika na makosa yoyote ya "Mchakataji Data" wa teknolojia ya fedha. Hii inahitaji tathmini kali za hatari za muuzaji na ujumuishaji wa "Faragha kwa Ubunifu" kati ya mifumo kuu ya benki na programu ya mshirika.

"Haki ya Kufuta" inafanyaje kazi wakati sheria za fedha zinahitaji uhifadhi wa data?

Hili ni jambo la kawaida la kuchanganyikiwa. DPDPA inaruhusu uhifadhi wa data ikiwa inahitajika na sheria nyingine (kama vile kanuni za AML au KYC). Benki lazima ziwe na usawa: kufuta data ambayo haihitajiki tena kisheria, lakini kudumisha rekodi zilizoamriwa na RBI au mamlaka ya kodi, hata kama mteja ataomba kufutwa.

Ni hatua gani ya kwanza ambayo taasisi ya fedha inapaswa kuchukua ili kufuata sheria?

Makubaliano kutoka kwa kikao ni kuanza na Ramani ya Mtiririko wa DataHuwezi kulinda kile usichojua kipo. Kuchora ramani ya jinsi data inavyoingia benki, mahali inapohifadhiwa, ni nani anayeweza kuifikia, na wakati inapotoka kwenye mfumo ndio msingi muhimu wa juhudi zingine zote za faragha. Video hii inatoa mwonekano wa kina wa makutano ya teknolojia ya kifedha na data privacy sheria, inayowashirikisha wataalamu wanaojadili njia ya vitendo ya kusonga mbele kwa vyombo vya BFSI nchini India.